楼市315 | 银行一般不告诉你! 这样贷款买房能省几十万

搜狐焦点保定站 2018-03-07 16:04:46
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目前购房贷款有三种方式:商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论选择哪种贷款,其还款方式都只有2种,即等额本息还款和等额本金还款。

对于很多人来说,买房付首付都要辛苦奋斗好多年的血汗钱才能赚到,还得申请银行贷款。买房时怎么样的贷款和还款方式才能更赚钱呢?下面就给大家算一笔账。

目前购房贷款有三种方式:商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论选择哪种贷款,其还款方式都只有2种,即等额本息还款和等额本金还款。

等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款则是将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

为了方便比较和说明问题,我们用具体的数字来计算。假如现在一套房子的价格是200万,现在需要贷款120万,贷款期限为30年。现在我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。

一、商业贷款的两种还款方式:

1、商业贷款,还款方式采用等额本息:这种还款方式30年下来,贷款利息达到1092739.43元,约为109.3万元;

2、商业贷款,还款方式采用等额本金:如这种还款方式30年下来,贷款的利息为884450元,接近88.5万元。

二、公积金贷款的两种还款方式:

1、公积金贷款,还款方式为等额本息:这种还款方式30年下来,贷款利息为680091.3元,约为68万元;

2、公积金贷款,还款方式为等额本金:这种还款方式30年下来,贷款利息为586625元,约为58.7万元。

经过4次计算,商业贷款,采用等额本息还款这种方式30年产生的贷款利息为109.3万元;公积金贷款,采用等额本金还款这种方式30年产生的贷款利息仅为58.7万元,两者相差约为50.6万元。

通过上述计算可知:

1、公积金贷款比商业贷款便宜,因为公积金贷款的利率低;

2、等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算;

3、采用等额本金方式还款,购房者的还款负担会逐渐变小。

因此在贷款买房时,如果条件允许,尽量选择使用公积金贷款,采用等额本金的还款方式。对于收入不高的购房者来说,最好的状态就是先采用等额本息的还款方式,过了一段时间就变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款,还能省下一部分利息。至于什么时候变更比较合适,要根据自己的家庭经济情况而定。

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